O Crédito do Poupador pode economizar dinheiro com seus impostos?
Para algumas pessoas, a ideia de economizar para a aposentadoria é uma fantasia que lentamente se transforma em um pesadelo completo.
Para muitas pessoas, duas das palavras mais assustadoras na língua inglesa são “morte” e “impostos”.
Outra palavra que gera forte emoção é “aposentadoria”. Ao contrário da morte e dos impostos, essa palavra geralmente traz um sorriso para o rosto das pessoas. Isto é, até que seja combinado com a palavra “poupança”.
Para algumas pessoas, a ideia de economizar para a aposentadoria é uma fantasia que lentamente se transforma em um pesadelo completo à medida que envelhecem. A razão é que, para muitos indivíduos e famílias de baixa e moderada renda, não há dólares suficientes em um salário para poder colocar alguns de lado para a aposentadoria.
O que é o Crédito do Poupador?
O Crédito do Poupador é um incentivo para que os contribuintes de baixa e moderada renda comecem a economizar mais para a aposentadoria. Foi promulgada pela primeira vez pelo Congresso em 2001 como parte do plano de corte de impostos do presidente Bush, fornecendo um crédito reembolsável que estaria disponível para contribuintes elegíveis que fizeram contribuições qualificadas para planos de aposentadoria. A parcela reembolsável do crédito expirou em 2006. O Crédito do Poupador é agora um crédito não reembolsável que pode aumentar o tamanho de uma restituição ou reduzir a quantidade de impostos devidos.
O crédito funciona em conjunto com outros créditos e deduções de poupança de aposentadoria. Aplica-se aos contribuintes elegíveis que fazem contribuições para planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como 401(k)s, uma pensão simplificada de empregados (SEP)e tanto iras tradicionais quanto roth, entre outros. A taxa de crédito varia de 10% a 50% das contribuições elegíveis até US $ 2.000 (US $ 4.000 se casado arquivar conjuntamente), tornando o crédito máximo US $ 1.000 (US $ 2.000 se casado arquivar em conjunto).
Elegibilidade
Para se qualificar para o crédito, você deve ter pelo menos 18 anos, não ser um estudante em tempo integral, e não ser reivindicado como dependente da declaração de imposto de renda de outra pessoa. Você também deve cumprir as seguintes aposentadorias de renda:
Crédito do Poupador 2021
| Taxa de Crédito | Arquivamento casado em conjunto | Chefe de Família | Todos os outros filers* |
|---|---|---|---|
| 50% de sua contribuição | AGI não mais do que $41.000 | AGI não mais do que $30.750 | AGI não mais do que $20.500 |
| 20% de sua contribuição | $41.101 – $44.000 | $30.751 – $33.000 | $20.502 – $22.000 |
| 10% de sua contribuição | $44.001 – $68.000 | $33.001 – $51.000 | $22.001 – $34.000 |
| 0% de sua contribuição | mais de $68.000 | mais de $51.000 | mais de $34.000 |
*Solteiro, casado arquivando separadamente, ou viúva qualificada(er); Crédito: A Receita Federal
Como funciona o crédito?
O crédito é limitado a uma porcentagem de suas contribuições de aposentadoria, e compensa sua conta fiscal geral.
Por exemplo, se você apresentar um retorno conjunto com seu cônjuge com uma renda bruta ajustada de US $ 35.500, e cada um contribuir $ 1.000 para planos de aposentadoria elegíveis, você está autorizado a tomar um crédito de US $ 1.000, ou 50%, para sua conta de impostos.
O crédito é usado para reduzir sua responsabilidade fiscal, mesmo depois de sua renda tributável já ter sido reduzida por certas contribuições de aposentadoria.
Para aproveitar o crédito, você deve preencher o Formulário 8880 da Receita Federal e enviá-lo junto com o seu 1040, 1040A ou 1040NR. A maioria dos softwares de preparação fiscal terá este formulário incluído e lhe dirá se você é elegível para o crédito.
[Este artigo apareceu originalmente no Dólar Simples em dezembro de 2017. Foi atualizado em dezembro de 2021.]
